「ファクタリング」と「請求書買取」は、どちらも売掛金（請求書）を現金化するサービスですが、その呼び方や使われ方に違いがあります。
特に中小企業や個人事業主が資金繰りを検討する場面では、「どっちを選べばいいのか分からない」といった疑問を持つ方も少なくありません。
本記事では、ファクタリングと請求書買取の違いについて、初心者にもわかりやすく解説します。
なぜこの質問が多いのか
請求書を現金化できるサービスが増える中で、「ファクタリング」と「請求書買取」がほぼ同じ意味で使われているケースが多くなっています。
特に広告やWebサイトでは「即日ファクタリング」や「審査なし」といったキャッチコピーが目立ち、どちらが信頼できるサービスなのか、どう違うのかがわかりにくい状況にあります。
ファクタリングと請求書買取の違い【結論】
「ファクタリング」と「請求書買取」は、基本的には**同じ仕組み**で、どちらも売掛債権（請求書）を第三者に売却して早期に資金を得る方法です。
ただし、呼び方や使われ方、対象とする利用者において**以下のような違い**が出ることがあります：
| 比較項目 | ファクタリング | 請求書買取 |
|---|---|---|
| 意味 | 売掛債権の譲渡による資金調達全般を指す業界用語 | ファクタリングのうち、請求書の現金化に特化した呼び名 |
| 利用者層 | 中小企業～大企業まで幅広い | フリーランスや個人事業主向けが多い |
| サービスの特徴 | 契約形態が多様（2社間・3社間、登記ありなし等） | 少額・スピード重視でシンプルなサービスが多い |
| 手数料 | 内容や契約形態により幅がある（5～20%程度） | 比較的高めになる傾向（10～30%もあり） |
| 信用調査 | 売掛先の信用を重視 | 同様だが簡易審査で対応するサービスも多い |
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングとは、企業が持っている売掛金（請求書）を、ファクタリング会社に売却し、支払期日前に現金化する資金調達手法です。即日ファクタリングも選択可能です。
【主な特徴】
- 借入ではなく「債権の売買」
- 売掛先の信用力が重要
- 返済義務がない（ノンリコース型）
- 2社間（売掛先に通知なし）・3社間（通知あり）に分かれる
請求書買取とは？
請求書買取は、ファクタリングの一種で、「請求書（売掛金）を買い取る」というわかりやすい言葉で表現されたサービスです。
特にフリーランスや個人事業主を対象としたオンライン完結型の資金化サービスで使われることが多くなっています。
【特徴】
- 小口取引に対応（数万円〜数十万円）
- 即日入金や審査簡略化を売りにしている
- 契約が簡単で、手軽さが魅力
- ただし、手数料が高めになる傾向がある
よくある誤解
「請求書買取だから安心」
「ファクタリングは企業向けだから難しい」
といった誤解がありますが、実際はどちらも基本的には同じ仕組みです。
また、「借金ではないからリスクゼロ」と思い込むのも危険です。特に、手数料の高さや、業者の信頼性によってはトラブルに発展する可能性もあります。
実務での注意点
- 契約内容をよく読み、手数料や責任範囲（償還請求があるか）を確認しましょう
- 債権譲渡登記が必要なケースでは、別途費用がかかることもあります
- 2社間ファクタリングでは売掛先に知られずに利用できますが、取引先との信頼関係に注意が必要です
- 似た名前の違法業者（例：給与ファクタリング）と混同しないよう注意しましょう
専門家の支援が有効な理由
行政書士や中小企業診断士、税理士などの士業は、ファクタリングや請求書買取を導入する際の契約チェックや資金計画の見直しをサポートできます。
特に初めて利用する場合は、リスクや費用を正しく理解したうえで、事業に合った方法を選ぶことが重要です。
まとめ：名称に惑わされず、内容を確認して選ぼう
ファクタリングと請求書買取は、仕組み上は同じであり、呼び方やサービスの仕様によって違いがあるだけです。
「簡単に資金化できる」というメリットだけでなく、手数料・契約内容・リスクについても十分に確認し、自社の資金繰りに合った方法を選択することが大切です。
不明点がある場合は、専門家に相談しながら、安全かつ効率的な資金調達を進めましょう。
